今年10月份，北京海淀区53岁的刘阿姨生病了，原本以为扛一扛就过去了，但半个多月过去了，病也没见好，她还在犹豫是否要上医院，前年单位倒闭了，医疗费报销不了，加上老伴儿又过世得早，家中还有一个儿子上大学，日子过得紧巴巴的，不过最终她还是狠下心，兜里揣上几百块钱，决定去附近的一家区医院看看。

　　像刘阿姨这样没有医疗保险的人，在中国并不在少数。据零点公司的调查，中国66%的城市居民没有任何医疗保险，在农村则更高达80%，而医疗保险所覆盖的人群仅占我国总人口的6%。卫生部最新公布的数据表明，我国约有48.9%的居民有病不就医，29.6%应住院而不住院。

　　近年来高居不下的药价，是导致百姓有病不看的主要原因之一。刘阿姨向记者抱怨说，以前看感冒最多花十块钱，而如今治感冒在有的医院居然能花到上千元。卫生部的数据也印证了刘阿姨的这一说法：过去20多年间，我国的卫生总费用从1980年的143.2亿元，急速上涨到2003年的6623.3亿元，涨幅高达1500%。当然医疗费用的上涨有通货膨胀等多方面原因，但如今大量药品价格虚高，已是不争的事实。

　　根据以往的经验，刘阿姨这次上医院准备好了“去挨宰”。但她没想到这次不但挨了宰，还活受了罪。当医生听刘阿姨说完有鼻塞的症状后，马上就判定是伤风感冒，给她开了三天的吊针，一天的药费近500元，三天一共是1500多。刘阿姨无奈，医生说了怎么治就怎么治，只得匆忙回去拿上存折取钱缴费，可是连打三天吊针不仅无效，刘阿姨的脸却肿得像发了酵的面团，眼睛也肿得只剩下了两条缝。医生劝她再打几天吊针，她觉得药费实在太贵，负担不了，就不再去医院了。可是脸肿得厉害，不治又不行，于是她自己买了通鼻的滴液先应付一下，结果过了几天，鼻也不塞了，脸也渐渐消了肿。这时她才明白，原来不是伤风感冒，而是犯了鼻炎，结果白白打了三天吊针，花了一千多块钱，不仅对病于事无补，反而闹了个“大肿脸”，无端地花钱又受罪。

　　今年审计署审计长李金华发表的审计报告再次让我们触目惊心：2003年至2004年，卫生部和北京市所属10家医院违规向患者多收费1127万元，其中医疗检查多收费825万元，药品多收费302万元。

　　新浪网2005年7月29日针对我国就医情况做过一个系列调查，其中一项调查显示：高达90%的网友(27597票)认为“医护人员在人们心中的地位在下降”；另一项调查则表明：87%的网友(60297票)认为药品经过层层加价高得离谱；57%的网友(39664票)认为医院服务态度不好，收红包屡禁不止。

　　和刘阿姨比起来，在三元桥附近的建筑工人小李的命运就更惨了。小李每月收入四、五百元，上个月得了关节病，好多天没上工了，小李上医院花了几百块钱治病，没治好，就回来了，至今还躺在床上，工友说，如果他还上不了工，随时可能被包工头炒鱿鱼。

　　不过刘阿姨和小李应该非常羡慕像王大爷这样的人。王大爷是北京某研究院的退休干部，单位一年给他们发1300多元的医疗费，一般情况下都够用。与刘阿姨不同的是，王大爷周围的人看病吃药却是另一番景象：公费医疗买来的很多药都存在家里，有的药根本用不上，最后过了保质期，就被当垃圾扔掉了。

　　刘阿姨告诉记者，她最大的愿望就是自己能享受基本的医疗保险。不知道新一轮的医改能否实现刘阿姨的心愿？

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我就没有保险 什么都没有 我必须要理理这些东西了
这也算是理财 你不理财财不理你呀……

参考一下

05年富爸爸财商特训班听课笔记

时间：2005年11月19， 20日
地点：北京富爸爸俱乐部
讲师：刘邦辉/陈茂峰/沈林灵/古古/乌兰
主要内容：创业投资/股票实战/个人理财规划/亲子理财/现金流游戏等
现整理各位老师讲义精华如下：

人生财务目标：
富有人家：资产保障，遗产税务安排
中产阶级：财富增值，生活保障
低下阶级：现金管理，人才增值

其中我最关心的是退休后的生活保障，也就是养老金的问题。先看社会养老保险：
目前个人账户每月缴上年社会平均工资的8%，公司往个人账户里缴3%，积累到退休的那天就是个人账户的余额。
退休时每个月可以支取的金额由两部分组成，一是个人账户余额除120的商（即设想大家退休后存活10年），另一部分是当时社会平均工资的20%。
但是，刚刚宣布的改革实施后，原来由公司缴给个人账户那部分不给个人了，而且以后可能会设想大家退休后存活20年，所以可能会用个人账户除以240。

回家后做作业分析自己情况如下：我们是按照上年社会平均工资的3倍为基数缴费的。上个月我的工资中被扣掉了近500元，就此推算公司给我缴的3%约为180元。所以我自参加工作以来，个人账户中应有余额4万元。（概算啊，2000年的社会平均工资肯定比现在低，那部分我忽略没算）。今后就没有公司给缴的3%了，如果按照社会平均工资始终为2083元/月，我今后每年都缴500元计算，27年后也就是我55岁的时候，我的个人账户应累积16万2千元。也就是说我退休时的账户余额应为20万2千元。
如果按存活10年计算，我每个月可以支取20200/120+2083*0.2=2099.6元
如果按存活20年计算，我每个月可以支取202000/240+2083*0.2=1257元
当然，社会平均工资不可能30年都保持在同一水平，但是社会平均工资涨了，通货膨胀也会加剧，估计还是通货膨胀更快。形势不容乐观，所以要提早打算。
在美国，调查数据显示，人们退休后的生活来源为32%用个人储蓄，23%社会保障金，19%雇主退休金，24%继续工作，2%其他。
35岁以前，90%的财富来自储蓄，而65岁时50%的财富来自投资收益，另外50%为积累的本金。

达成目标的方法：
建立挣钱的系统。
要结交产生资产项目的朋友。
投资要考虑到其流动性，安全性和增值空间。
注意资金的时间价值——理财要活用“复利”。复利计算公式：假设初始投资为I,，年回报率为r,计算周期为n年，总收入为P，则计算公式为：P=I乘以（1+r）的n次方。所以说时间一长，复利的作用就显现出来了。例，假如1492年哥伦布发现美洲之后就存1元钱进银行，假设银行利率是5%/年，在513年后的今天，用单利计算则利息为1*0.05*513=25.65元。加上1元的本金，今天共计可以支取26.65元。如果用复利计算，总收入等于1元乘以1.05的517次方，等于741亿美元。

关于创业：
从企业的经营模式看，先交货再收款的模式最为被动，风险最大。
现金现货的模式能规避风险。
最好能做到先收款再发货。
企业要在生存的同时求发展，货品可以20%畅销，80常销。

关于保险：
老师推荐消费型而非储蓄型保险。

关于炒股：
底在底下，顶在顶上，
分短中长线和空盘多头不同情况，应分别设定盈利目标和止损点，严格执行之以戒贪婪，戒恐惧。

关于经济周期：
在经济上涨周期多买股票，少买债券，预期到顶部即将到来时，多买债券，减少股票持有量。